(CL) - Para aquellos que se propongan comenzar un negocio o perfeccionar el ya existente, las cuestiones primordiales que deben considerar son el capital de inicio, y cómo generar capital para hacer mejoras. Ambas operaciones implican generalmente la solicitud de un préstamo.
Pero antes de aventurarse hacia lo desconocido con respecto al financiamiento bancario, es importante tener datos acerca de los tipos de préstamo disponibles para pequeños negocios, con respecto al tipo de operación o situación. La Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos puede ser un bien sitio de referencia para investigar acerca de programas de préstamos especiales, y para hallar préstamos más allá de las instituciones tradicionales. Micropréstamos: Cuando hay necesidad de un préstamo muy pequeño ($35,000 como máximo), el micropréstamo puede ser una opción. El Programa de Micropréstamos proporciona préstamos pequeños a negocios de reciente surgimiento o en crecimiento. Mediante este programa, la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos (SBA, por sus siglas en inglés) pone fondos a disposición de prestamistas intermediarios comunitarios sin fines de lucro, los cuales, a su vez, prestan a solicitantes elegibles. La cantidad promedio de un micropréstamo es de aproximadamente $13,000. Las solicitudes pueden realizarse a nivel local. Si bien cada intermediario tiene sus regulaciones de préstamos y crediticias, la mayoría exigirá un colateral por parte del prestatario. Hay una relación de intermediarios por estado disponibles, escribiendo el siguiente enlace en su buscador Web: http://www.sba.gov/financing/ microparticipants.pdf
Garantía de Préstamo Básica 7(a): Este es el préstamo primario para pequeños negocios de la SBA. Una buena ruta para dueños de negocios potenciales que no pudieran ser elegibles a préstamos por otras vías. Es un préstamo comercial muy flexible, en el cual se pueden utilizar los fondos para numerosas razones como capital de trabajo, maquinaria y equipos, mobiliario y accesorios, terrenos y construcciones (incluyendo compra, renovación y nuevas construcciones), mejoramiento de la propiedad alquilada, y refinanciamiento de deudas (bajo condiciones especiales). A diferencia de los micropréstamos, estos préstamos se ofrecen a través de instituciones prestamistas
comerciales. La madurez del préstamo puede ser de hasta diez años para capital de trabajo, y generalmente hasta 25 años para activos fijos.
Certified Development Company (CDC), Programa de Préstamos 504: Estos préstamos proporcionan financiamiento a largo plazo y tasa fija a pequeños negocios que desean comprar bienes raíces, hacer mejoras a calles o propiedad, o adquirir maquinarias para ampliar un negocio existentes. Los fondos no se pueden utilizar en capital de trabajo ni inventario. Estos préstamos se materializan a través de Compañías Certificadas de Desarrollo, también conocidas como CDC (corporaciones privadas sin fines de lucro creadas para contribuir al desarrollo económico de sus comunidades o regiones). Entre los programas figura un préstamo de una entidad del sector privado que cubre el 50 por ciento del proyecto, y otro secundario de hasta el 40 por ciento del costo del proyecto por parte de una CDC, garantizado al 100 por ciento por la SBA.
Financiamiento de Franquicia: Préstamos reservados para franquicias reconocidas o nacionales. Aparte de un banco local, estos préstamos se dividen en tres categorías principales:
1. Fondos provistos por el responsable de la franquicia -Una compañía responsable de la franquicia puede proporcionar una lista de instituciones de préstamo prestigiosas y preferidas. También pueden proveer ellas mismas asistencia financiera.
2. Ayuda de la SBA - Las franquicias también son elegibles para el popular préstamo 7(a) descrito anteriormente.
3. Otras avenidas - Algunos prestamistas comerciales se especializan en financiamiento de franquicias a través de arrendamiento de equipos y préstamos a términos estructurados. Otra opción es el programa ERSOP que utiliza un 401(k) o IRA como capital de inicio sin penalidades, impuestos o distribuciones.
Los propietarios de negocios potenciales o ya existentes deben consultar siempre con un contador especializado en operaciones comerciales antes de tomar cualquier decisión concerniente a préstamos y financiamiento.